СТРАХУВАННЯ - ЦЕ НЕ ПРО ЗАРОБІТКИ, ЦЕ ПРО ТЕ, ЩОБ НЕ ЗНИКНУТИ:
Більшість людей вважають страховку на випадок непередбачуваних обставин, страхування життя або страхування на випадок інвалідності "додатковими витратами".
Але ось реальність: одна погана подія (смерть, нещасний випадок, судовий позов) може стерти десятиліття інвестування за одну ніч.
Багаті родини не ігнорують страхування.
Вони використовують це як щит, щоб їхні інвестиції могли накопичуватися без перешкод.
Злочин будує багатство.
Оборона захищає його.
Вам потрібно обидва.

NVIDIA $NVDA, як повідомляється, просить постачальників зупинити виробництво свого чіпа H20, який розроблений спеціально для китайського ринку.

НАЙВИЩІ ДОХОДИ ЗАРОБЛЯЮТЬСЯ, АЛЕ ВОНИ ЖАХЛИВО УПРАВЛЯЮТЬ ГРОШИМА:
Я бачив лікарів, юристів та підприємців, які заробляють понад 500 тисяч доларів на рік і при цьому збанкрутіли.
Чому?
Тому що дохід ≠ багатство.
Вони надмірно використовують іпотеку на будинки та розкішні автомобілі, ігнорують податки та не інвестують регулярно.
Будь ласка, не робіть цю помилку.

НАЙБІЛЬШИЙ РИЗИК - ЦЕ ДУМАТИ, ЩО ВИ НЕ МАЄТЕ РИЗИКУ
Готівка здається безпечною.
Але інфляція тихо знищує його щороку.
Облігації виглядають стабільними.
Але зростаючі ставки можуть знищити їхню вартість.
Акції здаються ризикованими.
Але протягом десятиліть вони обігнали більшість інших класів активів.
Єдина стратегія без ризику? Такої немає.
Ключовим є розуміння "ризику", який ви берете на себе, і можливість коригувати його за необхідності.

Більшість людей витрачають більше часу на планування відпустки, ніж на планування своєї пенсії.
Чому…

РИЗИК ПОСЛІДОВНОСТІ ВЕРНУТЬСЯ - ТИХИЙ ВБИВЦЯ ПЕНСІЙНОГО ВИРІШЕННЯ:
Два пенсіонери обидва отримують однакову середню прибутковість 7%.
В одного хороші роки на початку, погані роки пізніше.
Інший має погані роки на початку, добрі роки пізніше.
Перший виходить на пенсію комфортно.
Другий закінчує гроші на 10 років раніше.
Чому?
Тому виведення коштів під час ранніх спадів посилює втрати.
Ось чому вам не потрібен лише «портфель».
Вам потрібна стратегія виведення коштів та запас, щоб покрити погані роки.

ПРИПИНІТЬ БРАТИ ДИВІДЕНДИ ГРОШАМИ, ЯКЩО ВИ ЇХ НЕ ПОТРІБНІ:
Реинвестування дивідендів (DRIP) тихо будує багатство:
• Кожен дивіденд купує більше акцій
• Ці акції приносять більше дивідендів
• Накопичення снігових куль протягом десятиліть

НЕ ПЛУТАЙТЕ ХОРОШУ КОМПАНІЮ З ХОРОШИМИ АКЦІЯМИ:
Apple, Nvidia, Amazon, чудові компанії.
Але це не означає, що вони завжди є хорошими покупками.
Ціна має значення. Оцінка має значення. Маржа безпеки має значення.
Велика компанія за неправильною ціною все ще може змусити вас втратити гроші.
Відокремте свою любов до бізнесу від своєї дисципліни як інвестора.

БІЛЬШІСТЬ ІНВЕСТОРІВ ЗАЙМАЮТЬСЯ ЗА DУЖЕ БАГАТО:
Вони торгують щодня.
Вони переслідують останні тенденції.
Вони змінюють стратегії кожного місяця.
Правда?
Чим менше рішень ви приймаєте, тим багатшими ви, напевно, станете...

БАГАТО ЛЮДЕЙ ПЕРЕОЦІНЮЮТЬ СВОЮ ТОЛЕРАНТНІСТЬ ДО РИЗИКУ:
Легко сказати «Я можу впоратися з ризиком», коли ринки зелені.
Це інше, коли ви втратили 30% і спостерігаєте, як зникають шість цифр.
Перевірте себе:
Як ви відреагували: Цього року? 2020? 2008? 2022?
Чи могли ви залишитися в інвестиціях, чи ви впали в паніку?
Ваше розподілення має відповідати справжньому вам, а не оптимістичному.

Вам потрібно мати резервний фонд перед тим, як вам знадобляться інвестиції:
Інвестування без заощаджень схоже на будівництво будинку на піску.
Правило великого пальця:
3 місяці витрат, якщо ваш дохід стабільний.
6–12 місяців, якщо ваш дохід змінний або у вас є утриманці
Тримайте це в високодохідному заощаджувальному рахунку або короткострокових державних облігаціях.
Аварійний фонд не є захоплюючим, але він запобігає тому, щоб вам довелося продавати інвестиції в найгірший час.

ПОДАТКИ МОЖУТЬ ЗРОБИТИ АБО ЗЛАМАТИ ВАШЕ БАГАТСТВО:
Два інвестори обидва заробляють 1 млн доларів.
Один тримає $850K.
Інший має $600K.
Різниця в податковому плануванні.
Використовуйте рахунки Рота для безподаткового зростання
Збитки від збору врожаю для компенсації прибутків
Зосередьтесь на довгострокових прибутках від капіталу
Використовуйте амортизацію нерухомості для компенсації доходу
Податки не є післяthought.
Вони є частиною стратегії.

РОЗУМІЙТЕ КОМПОНУВАННЯ:
$1,000, інвестованих щомісяця з 10% прибутковістю, зростає до:
$206K за 10 років
$697K за 20 років
$2.3M за 30 років
Не йдеться про те, щоб вигравати кожного дня.
Йдеться про те, щоб залишатися послідовним достатньо довго, щоб накопичення виконало важку роботу.

СТРАХУВАННЯ — ЦЕ НЕ ІНВЕСТИЦІЯ — ЦЕ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ:
Життя, інвалідність, відповідальність, парасолька — жоден з цих видів страхування не зробить вас багатим.
Але їхня відсутність може зробити вас банкрутом за одну ніч.
Страхування звучить дурно, поки воно вам не потрібне.

ІНФЛЯЦІЯ РОБИТЬ ГРОШІ НАЙДОРОЖЧИМ АКТИВОМ ДЛЯ УТРИМАННЯ:
При інфляції 3% ваші гроші втрачають половину своєї вартості за 24 роки.
При 6% він зменшується вдвічі всього за 12 років.
Готівка здається безпечною, але це гарантований збиток.
Інвестування - це не лише про збільшення багатства, але й про захист купівельної спроможності.